NHG 2018: de 5 belangrijkste wijzigingen op een rij

Floris de Nooij

NHG - 28 augustus 2018

Om te zorgen dat je ook bij onvoorziene omstandigheden je hypotheek kunt betalen, is er de Nationale Hypotheek Garantie (kortweg: NHG). Om voor NHG in aanmerking te komen, moet je aan een aantal voorwaarden en normen voldoen. Ieder jaar veranderen deze regels. Benieuwd wat NHG 2018 precies inhoudt en wat de wijzigingen aan de NHG in 2018 zijn? Je leest het in dit blog!

Wat is Nationale Hypotheek Garantie?

Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (kortweg: WEW) heeft Nationale Hypotheek Garantie ontwikkeld. Hierdoor kunnen zoveel mogelijk mensen een woning kopen, verbeteren en er ook blijven wonen.

Wanneer je door onvoorziene omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen, helpt het WEW. Raak je bijvoorbeeld je baan kwijt of word je arbeidsongeschikt? Of gaan jij en je partner uit elkaar of overlijdt je partner? Dan kijkt het WEW samen met je geldverstrekker naar mogelijkheden om je hypotheek weer betaalbaar te maken. Ze doen er alles aan om ervoor te zorgen dat je in je huidige woning kunt blijven wonen.

Is het verkopen van je woning de enige optie en blijf je met een restschuld zitten? Het WEW kan je helpen door een betalingsregeling te treffen of soms zelfs je restschuld kwijt te schelden.

Wist je dat de kosten die je maakt om een hypotheek met NHG te krijgen, kunt aftrekken van je inkomen voor de belasting?

De voordelen van NHG

Waar je gebruikmaakt van NHG dan profiteer je van een aantal voorwaarden:

  • Je betaalt een lagere hypotheekrente. Wist je dat dit voordeel kan oplopen tot wel 0,55%?
  • Je kunt een hypotheek met NHG afsluiten voor de aankoop van diverse soorten woningen. Of het nu gaat om de aankoop van een nieuwbouw of bestaande woning. Maar ook voor de renovatie of voor de verbouwing van een woning kun je gebruikmaken van een hypotheek met NHG.
  • Wanneer je een hypotheek afsluit met NHG dan weet je zeker dat de hypotheek past bij jouw inkomsten en uitgaven. De hypotheekadviseur toetst namelijk bij de hypotheekaanvraag aan de normen voor verantwoord lenen van het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting).
  • De kosten voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie zijn fiscaal aftrekbaar. Dit is de borgtochtprovisie van 1% van de nieuwe hypotheek.
  • Met NHG heb je dus eigenlijk een vangnet. Mocht je de woning met verlies verkopen, of mocht je jouw baan verliezen of arbeidsongeschikt geraken of scheiden: NHG kan meedenken bij het vinden van een geschikte oplossing.

 

NHG 2018

Waarom een hypotheek met NHG?

Een hypotheek met NHG geeft de zekerheid dat geldverstrekkers hun uitgeleende geld terugkrijgen. Daarom kom je met NHG vaak in aanmerking voor de laagste hypotheekrente. Dit zorgt voor aanzienlijk lagere maandlasten. Dat maakt een hypotheek afsluiten met NHG voor kopers erg aantrekkelijk. De belangrijkste voorwaarden voor NHG zijn:

  • Het totale bedrag voor de aankoop van de woning of bij het oversluiten van jouw hypotheek mag niet hoger zijn dan € 265.000,-.
  • In totaal mag 50% van de lening aflossingsvrij zijn
  • De looptijd met een hypotheek met NHG is maximaal 30 jaar

5 belangrijkste wijzigingen NHG 2018 regels

Vanaf 1 januari 2018 gelden niet alleen nieuwe hypotheekregels, maar ook nieuwe voorwaarden om in aanmerking te komen voor NHG. De 5 belangrijkste wijzigingen van de NHG in 2018 vind je hieronder:

1.     Kosten NHG 2018

Voor het afsluiten van NHG betaal je eenmalig een fiscaal aftrekbaar bedrag aan je geldverstrekker, de zogenaamde borgtochtprovisie. Hiermee ben je zeker dat je een betaalbare en verantwoorde hypotheek afsluit die je ook bij onverwachte omstandigheden nog kunt betalen.

In 2018 is de borgtochtprovisie 1% van het totale hypotheekbedrag, net als in 2017. Dit is dus geen wijziging, maar wel een belangrijk percentage om de komende jaren in de gaten te houden. De hoogte van de borgtochtprovisie staat namelijk al een tijdje ter discussie en zou in de toekomst kunnen wijzigingen.

2.     NHG grens 2018

Om in aanmerking te komen voor NHG dien je aan een aantal voorwaarden te voldoen. Eén daarvan is dat het huis niet duurder mag zijn dan de gemiddelde koopsom in Nederland. Deze voorwaarde wordt ook wel de NHG grens genoemd. De verhouding tussen de hoogte van de lening en de marktwaarde van de woning heet Loan to Value (LTV). De LTV bedraagt 100%. Alleen als je energiebesparende maatregelen treft (zie punt 3), is de LTV 106%.

De NHG grens 2018 is met 8% verhoogd naar maximaal € 265.000. Een forse stijging dus!

3.     NHG grens energiebesparende maatregelen 2018

Het is tevens mogelijk om NHG af te sluiten voor investering in een verbouwing of energiebesparende maatregelen. Koop je een woning waarbij je wilt investeren in energiebesparende maatregelen, zoals isolatie, HR++ beglazing, zonnecellen en/of een HR-ketel? Dan is de NHG grens 2018 maximaal € 280.900. Deze extra financieringsruimte moet dan dus wel worden benut om de woning energiezuiniger te maken.

4.     Vervallen verplicht overlijdensrisicoverzekering

Tot 1 januari 2018 was het verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten bij een hypotheek met NHG voor het hypotheekbedrag boven 80% van de marktwaarde van de woning. Bovendien moest deze bij overlijden worden verpand aan de hypotheek.

Per 1 januari 2018 vervalt deze regel. Vanaf dan kun je samen met je hypotheekadviseur bepalen hoe je omgaat met financiële risico’s bij overlijden. Hierdoor wordt NHG voor nog meer mensen toegankelijk.

Nationale Hypotheek Garantie 2018

5.     Oversluiten hypotheek naar hypotheek met NHG

Vanaf 2018 is het mogelijk om een hypotheek zonder NHG over te sluiten naar een hypotheek met NHG. Huizenbezitters komen hiervoor in aanmerking als hun financiële positie hiermee verbeterd. Bijvoorbeeld doordat je hypotheekrente lager wordt.

Ruimere NHG regels voor senioren

Goed nieuws overigens voor senioren met verhuisplannen. Sinds dit jaar gelden er voor hen namelijk ruimere NHG-financieringsvormen. Tot op heden hadden veel senioren problemen met het krijgen van een nieuwe hypotheek. Maar door de aanpassing van de NHG regels zouden deze problemen verleden tijd moeten zijn.

Hypotheek met NHG afsluiten of oversluiten

Benieuwd naar de andere wijzigingen van de NHG in 2018? Of wil je een hypotheek met NHG afsluiten of oversluiten? Neem dan contact op met een Financieel Meester bij jou in de buurt. Onze experts vertellen je graag meer over NHG en de wijzigingen per 1 januari 2018.

DEEL DIT BERICHT
Het eerste gesprek is altijd gratis! Maak een afspraak
Waarom Financiële Meesters
  1. Gegarandeerd de laagste rente
  2. Altijd onafhankelijk advies
  3. Ontzorging van aanvang tot notaris
  4. 9,9 Klanttevredenheid
  5. Persoonlijke situatie als startpunt
financiele_meesters_adviseurs